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            “以房養老”值得期待(辨析) 

            “以房養老”?專業人士指出,投保人將房屋產權作抵押,按月從保險公司領取現金直到身故,相當于保險公司通過分期付款(按月支付)的形式,收買投保人的房屋產權,類似于把住房抵押貸款反過來做,因此也稱作“反向住房抵押貸款”(簡稱“倒按揭”)。

            長期以來我國不健全的社會養老保障體系,使國人形成并世代沿襲著“養兒防老”的傳統觀念,老年人的養老問題只有寄托在兒女的身上,否則必將孤苦面對余生。而“以房養老”投保人既能住在自己的房子里,又能將房產提前變現用于養老。

            由此看來這不失一種可行的養老模式。正如一些專家指出的那樣,“以房養老”是真正把錢花在最關鍵的地方。相對于年輕的子女而言,老人更加需要錢。在這種情況下,如果老人將自己的房產作為遺產留給了子女,按照庇古福利經濟學的觀點,這無疑是一種福利損失:最需要用錢的人沒錢用,而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。顯然,財富分配的不合理,會降低社會總體的福利水平,更會損害老年人的福利。從這個角度說,“以房養老”作為一種新型養老模式,值得期待。

            許多老年人被稱之為“住房富人,現金窮人”。他們年輕時貸款買房,辛勞一生賺錢還貸,在臨近退休時方才取得住房的完全產權。此外別無積蓄,接下去就只能依靠不多的養老金維持生活。與此同時,他們的住房卻順理成章地作為遺產留給子女。財富分配的不合理,損害了老年人的福利,導致巨大的社會保障壓力。“以房養老”一個最大好處就是,用事實證明老年人在用過去自己的勞動積累養活自己。當然,作為一種新型的經濟模式,“以房養老”的運行必然面臨種種困難,但正如國人對“按揭買房”的接受過程一樣,隨著制度的完善和健全,“以房養老”必將成為我們面對養老問題可供選擇的方式之一。(人民網-《市場報》 陳麗君)

            以房養老推出恰逢其時 對80后夫婦不啻為福音

            據報道,已有國內保險公司計劃在本月推出“以房養老”業務。“以房養老”是指老人將房屋產權抵押給保險公司,然后按月從保險公司領取現金直到身故,過世后房子由保險公司接收。也被稱作“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。

            “以房養老”從今年年初提出到目前將成為可能,其間爭議不斷,許多人認為“養兒防老”觀念根深蒂固的國人很難接受這一險種。

            記者卻認為“以房養老”業務推出恰逢其時,這對于年輕夫婦,尤其是80后獨生子女夫婦,不啻為福音。

            80后是我國第一代獨生子女群體,現在已經到了婚嫁階段,他們結婚后將要面對的是典型“四二一”家庭結構:四位已經退休的老人,兩個獨生子女夫婦,一個已出生或將出生的小孩。

            獨生子女夫婦上有四老,下有一小,中間還要養房養家,其壓力可謂“空前”。這種情況下推出“以房養老”,通過兩套房產的逐漸變現,解決贍養4位老人的經濟壓力,必將成為80后夫婦的一種選擇。而在獨生子女政策的影響下,90后、新世紀出生的小孩到成立家庭的時候也都會面臨“四二一”的家庭結構,這一家庭結構從根本上決定了“以房養老”在中國實施的可能性。

            也許有人會說如果“以房養老”最后房子會沒有了,抵押的錢沒有最后一次性售出獲得的多,劃不來。

            當然,如果整個家庭資金寬裕當然可以把房子留到以后再賣。但是對于絕大多數80后夫婦來說,婚后的二十年里是最需要用錢的時候,這期間變現房產將使錢的效用得到最大化。而如果等到父母過世以后再去一次性接收大筆財產,對于正值壯年事業有成的80后夫婦而言,這筆錢的邊際效用就不大了。

            此外,隨著我國勞動人口流動性的增大,許多年輕人不再與父母生活在同一個城市,他們還存在著在新城市購買住宅的壓力;即使在同一城市,年輕人也大多不愿意以后住父母的老房子,存在將房屋升級換代的沖動。對于這些新購房群體,“以房養老”也是一個在不影響父母居住前提下將房屋資產提前變現的極佳途徑。

            在嚴峻的生活壓力面前,傳統觀念很難發揮作用,不但“以房養老”勢在必行,面對高額房價,記者認為甚至有可能出現“倒按揭”與“購房按揭”掛鉤的情況――父母通過“倒按揭”幫助子女歸還住房按揭貸款,從而提前將已有房產分階段贈與子女。

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